保險及時雨 ☆ ★ Better Life ★ ☆

    

 

終身醫療給付的項目

　1.住院日額(不管有沒有自費都賠)

　2.手術費用(依手術表比例)

定期實支實付給付項目

　1.病房費用限額(只給付自費部分)

　2.手術費用限額(只給付自費部分，依手術表比例)

　3.住院費用限額(也就是俗稱的耗材費用、自費用藥)

　4.若不用實支實付也可以選擇性換成日額型保險金

 

 

上面寫的到底是什麼意思呢？

很多客戶想要大小病都賠(如果是我也想要啦XD)

只是什麼都賠的保險就很貴了(槓桿比率較低)

這種保險花了一堆錢可是理賠的金額可能不夠...

切記，您買的任何一張保單

將在未來影響您的醫療行為

 

那麼，醫療保險怎麼選擇？

請先仔細看下圖

  

上圖假設我們購買1000元的終身醫療保險

加出院療養保險金，總共住院一天1500元保險金

以臺大醫院最便宜單人病房5000元

從1981年至2014年平均通貨膨脹率1.69%算出未來病房費用

未來保障不會上升，但住院費用越來越高

   

上圖

藍色區塊　　為終身保險20年保費

橘色區塊(一)為定期實支實付20年保費

橘色區塊(二)為定期實支實付20年後保費

以拼圖的方式來看，其實保費差距沒有很大

30歲到50歲我們責任很重，若再負擔那麼重的保費

那麼父母、孩子、車子、房子、配偶、退休金該怎麼辦

那該怎麼轉移風險？請看下面的介紹

 

終身醫療

優點：

　1.可以保障終身

　　(要看合約所說的終身，早期的終身只有到90歲左右)

缺點：

　1.青壯年期是最需要錢的時候

　　但卻耗掉大量保險費用，導致生活困難

　2.若發生事情，因為槓桿比不夠高，所以理賠額度很低

　　也沒辦法解決問題

　3.假設我們都很健康，到70歲才生病，但那時候住院一天可能

　　已經需要9775元，卻只能給付1500元

　4.若太早去跟上帝喝咖啡，等於多繳很多保費

結論：

終身好聽卻不好用

買保險不要只買名稱

 

那...定期實支實付有比較好嗎？

優點：

　1.槓桿比率高，可發揮保險真正功能

　2.保費便宜，資金運用比較靈活

　3.調整方便，不會有損失問題

　4.耗材費用比較沒有限制，可提高醫療品質

缺點：

　1.有年限，大部分至75歲，有的到85歲

　　(但目前也有終身實支實付了)

　2.需要提升醫療品質(自費耗材費)才會有給付金

　3.保費隨著年紀調整(薪水其實也會往上調整)

 

哇!哇!哇!

那定期實支實付感覺無敵了呀！

其實，如果75歲後住院天數很長，買終身醫療才有意義

但別忘記了，那個時候的病房費用，終身醫療其實能負擔的也有限

但目前健康保險的制度，DRGs實施，住院天數逐漸下降

我的家人在去年裝心臟支架，只住院一天，您沒看錯，就是一天

 

如果覺得住院天數很重要，就買終身醫療

如果覺得耗材費用很重要，就買定期實支

 

其實還是回歸到...

 

 

下次記得買保險不要只看名稱

1.終身

　這張保單只要繳20年就可以用終身

　(聽起來好像很不錯，但實際上......)

　買終身要看險種，看有沒有符合自己的需要

2.還本

　這張保單會把我們所繳出去的錢都退還給你

　(注意生存還是身故退還、有沒有扣掉給付)

　還本是一個不錯的概念，但要注意會不會扣掉給付金

3.專案

　這張保單是專門針對像您這樣的年輕人設計的

　(遇到長輩又說，這是為了長者設計的)

4.停售

　這張保單下個星期就要停售了(爛東西停售，買要幹麻？)

　最近有客戶被XX人壽的業務員欺騙，說某個年年還本的儲蓄險

　要停售，客戶一聽就簽約還沒成為客戶就欺騙，之後還得了，

　我就在客戶面前打給客服，打黑心業務員的臉

　停售其實不重要，重要的是商品有沒有符合自己需要

 

買保險其實很簡單

只需要找到公正客觀的業務員

什麼叫公正客觀？什麼叫專業？

公正客觀：

　您問保險業務員，當您知道別間保險公司商品比較好的時候

　您會推薦我去買別間，還是繼續推薦自己公司的？

專業：

　注重客戶的利益，不用人情去逼客戶簽約，詳細解說保險內容

　也不一昧稱讚自己公司

 

以上是Rex小小的看法與著作

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